Gevoel alsof ik voor niks werk - hoge vaste lasten

Herkenbaar.. maat als ik het goed begrijp houden jullie na de boodschappen 877 euro over om vrij uit te geven of te sparen? Hier is dat bijna hetzelfde bedrag. Ook hier is het moeilijk om te sparen. Ik zet altijd wat apart maar door de maand heen gaat het geld altijd sneller op dan gepland. De tuin, eten bestellen, boven boodschappen budget zitten, extra tanken als je ergens heen gaat etc einde van de maand blijven we altijd op hetzelfde spaarbedrag hangen. Maar als we echt streng zouden zijn zouden we ook wel 500 euro kunnen sparen. In theorie...

Ook interessant om eens te onderzoeken wie het beste parttime kan werken. Het lijkt er namelijk op dat het rendabeler is dat jullie het omdraaien.

Koophuis is bijna niet te doen met dit salaris en studieschuld. Ik kan niet voor haar spreken, maar dit is bij ons wel het geval met vergelijkbare financiële situatie. Omdat ze studieschuld meerekenen zouden we een huis kunnen kopen van 2,5 ton geloof ik. Had eens gekeken op funda. Wat je in onze regio daarvoor kunt kopen is een boven of benedenwoning, 1 slaapkamer appartementen etc. Gaat nergens over nu huren we voor 1100 euro particulier, maar wel eengezinswoning met 3 slaapkamers en een tuin. Dat gun ik ons en onze dochter meer, als we zouden kopen voelt dat als een stap terug in deze situatie.

Je hebt gelijk, wat bizar! Ik heb 3 kinderen en ontvang elke maand ruim €400, maar zie dat als ik 1 kind had gehad, ik geen recht op de toeslag had gehad.....

Hier nog wat tips: -Telefoon zou wel lager kunnen. Minder nieuw model en sim only - internet, wij kunnen bij ons huis maar 1 provider afsluiten maar na elk contract wisselen wij van naam. Dus ik zeg op en mijn man vraagt aan. Als nieuwe klant krijg je altijd hoge kortingen. Scheelt bij ons 1/3 van de kosten! -huisdierenverzekering, ik zou even kijken of dit nodig is. Alles wat mijn kat heeft gehad viel niet in de verzekering, dus als er nu wat is haal ik het van de spaarrekening. - ik zag dat je veel naar werk rijdt wellicht mogelijkheden goede reiskostenvergoeding te regelen... Verder elk jaar in functioneringsgesprek ook hebben over je salaris en of dit nog passend is, weet niet of je automatisch elk jaar een trede omhoog gaat of niet....

Hier wel mee eens dat die 877 overhouden na alle lasten + boodschappen best te doen is, zeker met een huurhuis waar je geen gekke onverwachte uitgaves voor hoeft te doen. Maar eigenlijk wil ik vooral even zeggen dat dit maar voor een paar jaar zo krap zal voelen. Daarna gaat je kindje naar school en krijg je dus veel meer ruimte in je budget doordat je ca 550 euro per maand extra overhoud! Kijk dus verder dan vandaag en vertrouw erop dat je over een paar jaar echt een stuk meer opzij kunt gaan leggen.

Een paar dingen vallen me op. - Zoals al genoemd de kosten voor abonnementen. - Ik mis de kinderbijslag in het lijstje - de 800 euro aan boodschappen zijn we hier ook ongeveer kwijt, maar wij hebben drie kinderen. Waar geven jullie de 850 euro aan uit die overblijft als dit er allemaal af is? Tips. - begin van de maand gaat er meteen een bedrag naar de spaarrekening. - Kinderkleding haal ik vaak van Vinted. Ik koop in de zomer vaak winterkleding in de sale en vice versa. Ik ben zelf altijd heel makkelijk met geld uitgeven aan boodschappen (daar zou ik best nog op kunnen besparen), maar alles wat we veel gebruiken (thee, wasmiddel, pasta…) koop ik groot in op het moment dat het in de aanbieding is.

Ja ik weet niet of we overhouden als ze naar school gaat. We betalen nu zelf 900 euro ongeveer voor 2 dagen opvang en krijgen 700 opvangtoeslag. Maar straks gaat ze 2 dagen naar de bso en dan is het ook 500 euro. Ik weet niet hoeveel toeslag we daarvoor krijgen, maar het zal niet zo veel uitmaken denk ik onderaan de streep. En op zich is 877 euro veel geld. Maar als wij een keer naar de praxis gaan om iets te klussen in ons huis zijn we zo 150 euro armer. Kleding, lampen voor de tuin, zwembad, ja gewoon het leven is echt duur. Ik had gehoopt dat met het nieuwe kabinet (geen idee hoe het er nu voor staat) er wel dingen zouden veranderen ook voor de middeninkomens, maar we zijn een half jaar verder en volgens mij zijn ze nog niet veel verder gekomen

Haha valse hoop dat een nieuw kabinet dat gaat verbeteren ben ik bang. Maar ze zitten er nog niet, we hebben nog het 'oude' demissionaire kabinet.

Je kan je verzekeringen nog een tegen het licht houden en vergelijken. Ook zou ik er anders naar kijken. Los van dat kdv niet 33% van JOU salaris kost, maar €500 van beide salarissen (ca 10% van gezamenlijk inkomen), loont werken dus zeker, namelijk 67%. Positief bekijken is misschien minder frustrerend. Kijk aar je eigen situatie en niet wat anderen wel/niet hebben gekregen. Ook zou ik niet jaloers zijn op stel dst wel eindt heeft maar wel kapotte relatie, die hebben hun eigen problemen. Jullie kunnen zo mooi rondkomen en zelfs sparen voor jullie kindje. Als je meer over wil houden nog kritischer zijn op of dingen noodzakelijk zijn of goedkoper kunnen. Maar bijvoorbeeld afbetaling belastingdienst en DUO zijn zaken die op gegeven moment ook.klaar zijn en dus daarna dat geld vrij te besteden, hoelang lopen deze nog?

Als je bij DUO inlogt kan je mss een lager bedrag gaan betalen….

Ik zie hier meerdere mensen aangeven dat ze je boodschappen kosten vinden meevallen, maar ik denk écht dat je daar wel wat op kan besparen. Hier zijn we +-550 per maand (incl verzorgingsproducten etc) voor 2 volwassenen en 1 kleuter kwijt. Toen we nog in de luiers zaten was dat misschien nog €50 per maand meer. Mijn tips: -koop in bulk. Houdbare dingen, verzorgingsproducten, luiers,doekjes etc. Bij goede aanbiedingen (50% korting of 1+1), koop er meer van zodat je een voorraad hebt. -maak week/halve weekmenus en als je zin hebt: kijk hierbij naar de folders wat er in de aanbieding is. Zijn sperziebonen in de aanbieding? Dan eten wij ze die week een x gewokt en een x gekookt. Minder/geen vlees eten helpt hierbij ook echt. Ik zweer bij de Lidl, vooral voor groente en fruit. Dingen die daar dan niet te halen zijn koop ik bij de ah of de Jumbo. -wees kritisch op de a-merken die je koopt. Tandpasta van €0,90 bij de action is net zo goed als de tandpasta van €2,25 bij de ah bijvoorbeeld. Verder zou ik je (als voormalig verzekeringsadviseur) aanraden kritisch naar de verzekeringen te kijken. Wij verzekeren geen dingen die we in principe zelf prima kunnen betalen. Rechtsbijstandverzekering wordt altijd verkocht als 'is écht heel handig hoor!', maar hoe vaak heb je er gebruik van gemaakt? Net als inboedelverzekering. Bij échte schade (waterschade oid) krijg je vaak de dagwaarde van de geclaimde spullen en mag je eerst ook nog eigen risico aftikken. Het lijkt misschien handig, als je ooit een dure tv of bank hebt gekocht, maar ze kijken vaak eerst naar wat die nú waard zou zijn en dan blijft er feitelijk niet eens zoveel over. Zelfde geldt voor je dierenverzekering. Zet gewoon €20 per maand op een spaarrekening voor het geval dat, en zet die verzekering stop. Verder ben ik het eens dat de abonnementskosten omlaag kunnen. Bel je providers en vraag wat mogelijk is/geef aan dat je er over na zit te denken over te stappen wegens goedkoper elders. er is vaak heel veel mogelijk. Zorgverzekeringen vind ik (zonder jullie medische situatie te kennen natuurlijk) ook hoog. Zit er bijvoorbeeld een tandartsverzekering in? Vaak betaal je daar per saldo +-15 per maand extra voor, terwijl een reguliere controle +-60 is. Stel je gaat 1x per jaar naar de tandarts, dan kan dit dus niet uit. Goed om daar in december nog eens naar te kijken. Ik zie dat jullie een autoverzekering+ anwb hebben, terwijl veel verzekeraars ook pechhulp aanbieden (soortgelijk aan anwb),is vaak goedkoper. Zou ik ook eens naar kijken. Tot slot zeg je dat je veel moet rijden voor je werk, maar zie ik dat je benzinekosten hoog zijn. In hoeverre is er sprake van rijkosten vergoeding vanuit je werk? Ook de moeite eens naar te kijken en indien ze dat (nog) niet geven, over in gesprek te gaan. Hoop dat je hier iets mee kan! Succes

Wow de kinderopvang schrik ik ook van! Onze dochter gaat 3 dagen naar de gastouder en ik betaal €650 per maand. Misschien een optie om te onderzoeken?

Misschien een tip als je dat nog niet hebt gedaan. Je kunt via belastingaangifte veel terugkrijgen door IACK (inkomensafhankelijke combinatiekorting). Ons inkomen is wat lager, maar we hebben voor ieder jaar dat ons kind 'er is', gemiddeld zo'n 2000 euro teruggekregen. Als je dit nog krijgt, kun je dat misschien sparen. En het is ook frustrerend hoor, wij betalen hetzelfde aan huur en kopen is gewoon niet echt te doen nu voor ons in ieder geval.

Fijn dit topic, wij gaan hier achteruit in salaris en gaan dezelfde berekeningen maken. Ik herken de stress en zorgen. Wat ons met de allereerste stap heeft geholpen is overstappen naar de bank Bunq. Ik spaar daar veel elke maand door hoge rente en je kunt budgetteren zodat je geld per vaste last inzichtelijk wordt gemaakt. Ik bespaar zelf op telefoon abonnement, weinig luxe buiten de deur eten/drinken, boodschappen in de bonus

Ik zie eigenlijk geen hele gekke dingen in je uitgave, hier ongeveer hetzelfde. Behalve de boodschappen. Misschien heb je iets hieraan: - alle drogisterij producten koop ik in een aanbieding bij Kruidvat. Dus Fa douchegel 1+1 of 5 voor €5 ofzo. Dan heb ik een mega voorraad voor relatief weinig en hoef ik heel lang geen drogisterij producten te kopen - luiers kijk ik altijd op luiernet. Dan heb je een leuke aanbieding te pakken en kan je ook weer flink inslaan. Hetzelfde voor luierdoekjes - boodschappen. Ik heb voor 4 weken een eetschema gemaakt en dat is wat we halen. Of ik laat door picnic bezorgen, of ik ga naar de Lidl. Ben daarmee ongeveer €100 per week kwijt. Dat is voor 2 volwassenen en een peuter. Daar zou je een hoop op kunnen besparen. - internet abonnement. Wij bellen elk jaar naar de provider en zeggen dan ‘hé ons abonnement loopt af, we willen graag bij jullie verlengen. Hebben jullie nog een leuke aanbieding?’ Soms is dat 6mnd 50% en soms €10 korting het hele jaar En verder doe ik tegenwoordig meer op de fiets zodat we minder benzine kosten hebben

Wat goed dat je dit deelt, snap dat het frustrerend is! Ik heb niet alle reacties gelezen maar drop wat ideeën. Misschien even kijken naar de verdeling parttime fulltime werken? Misschien valt daar winst te behalen in salaris. Gesprek met de baas kan ook nooit kwaad 🤭. Zorgverzekering vind ik mega hoog maar dit kan natuurlijk afhankelijk zijn van jullie situatie. Persoonlijk heb ik alle extra dingen uit en eigen risico omhoog, haal ik tot nog toe elk jaar 'winst' uit. Verzekeringen ben ik geen fan van, geld apart zetten levert vaak meer op. Tv abonnement hebben wij de deur uit want je kan volgens mij alles terugkijken. Anwb/spotify is ook geen must denk ik? Valt er nog iets te besparen met benzine? Zuinigere auto? Elektrische fiets? Tuurlijk volkomen afhankelijk van jullie situatie die ik verder niet ken. Boodschappen doen wij 1x per week en we koken dubbel zodat we regelmatig een extra portie invriezen. Dit scheelt geld en tijd! 800 euro halen wij niet met twee kinderen en een grote hond. Nou hopelijk heb je er iets aan! Stoer dat je het deelt 😘

Ik denk dat de opvang goedkoper kan. Wij zitten in de hoogste inkomenscategorie en betalen 350 per maand zelf voor 2 dagen opvang. Dat is een gastouder, kdv moesten we 2x zoveel zelf betalen. Vooral als je boven het maximum uurtarief zit gaat het in jullie situatie hard. Ook zou ik beiden kijken of er salarisverhoging mogelijk is of eventueel rondkijken voor een andere functie (wanneer verhoging binnen de huidige baan niet lukt). Vooral 2700 voor 40 uur zou misschien hoger kunnen. Daarnaast zijn er al wat tips gegeven mbt telefonie, abonnementen etc. Verkijk je overigens niet op de kosten voor een koophuis, wij reserven 500 euro per maand voor onderhoud. Als je dat bij de hypotheek optelt, wordt dat ook een stuk hoger bedrag.

De onderwijsstichting waar ik voor werk biedt een budgetcoach aan. Anoniem. Misschien jullie stichting ook?

Hmm ja dan zou je nog kunnen kijken of je jouw werkdagen en/of die van je man tegen de tijd dat ze naar school gaat anders kunt verdelen, zodat je de bso niet of maar 1 dag nodig hebt? Bijvoorbeeld door jouw 24 uur over 4 dagen te verdelen? Dat scheelt dan als ik het goed begrijp wel veel. Ik snap je stress wel hoor. Ik stress ook snel over geld, maar het is (bij mij) eigenlijk niet echt nodig. Want we komen gewoon rond en kunnen wat sparen zolang we zuinig zijn en een beetje kritisch zijn in wat we kopen (bijv. Veel tweedehands kleding voor ons zoontje, waardoor je maar zo'n 20% kwijt bent van de nieuw prijs en de klussen in huis verspreiden over de komende jaren ipv alles in één keer doen).