Sparen voor 👶🏼 (zilvervloot?)

Ik werk zelf bij de bank en ik zou je adviseren om een rekening op jouw naam te openen. Als jij een rekening opent voor je kind op kind zijn/haar naam kan dat problemen opleveren. Ik heb vaak genoeg gezien dat ouders sparen tot de 18e verjaardag en dat ze dan merken dat ze nog helemaal niet volwassen genoeg zijn om over honderden of duizenden euro's te beschikken. Zij halen dan het geld van de rekening af. 1. Dit moet via een betaalrekening gaan, dus je kind ziet dat je geld eraf haalt 2. Je kind kan in het uiterste geval via de rechtbank dat geld eisen, het stond immers op zijn/haar naam. Klinkt heel heftig, maar komt echt best vaak voor. Zet het geld dus lekker op je eigen naam en stort het door wanneer jij dat passend vind.

Zelf sparen wij via de ING en dan aparte potjes voor ieder kind. Wij storten de toeslagen door. Moet maar net haalbaar zijn natuurlijk.

Wij hebben voor beide kinderen een rekening bij de rabobank, mijn moeder spaart maandelijks voor beide op deze rekening en wij zetten zelf de de kinderbijslag er op. Verder beleggen we maandelijks voor op langer termijn.

De zilvervloot regeling is vorig jaar aangepast, waardoor het een stuk minder aantrekkelijk is dan voorheen. Helaas :(

Wij hebben een beleggingsrekening op onze naam voor ons kindje. Daar storten er maandelijks 100 euro op. Daarnaar nog een spaarrekening op zijn naam. Daar gaan kadotjes op en is dus ook van hem als hij 18 wordt.

Zo dat is wel echt een goede tip en wat naar dat dit in de praktijk gebeurt… Wat vind jij van zilvervloot gezien je werk?

Wat bedoel je met toeslagen? Wij hebben recht op kinderbijslag en krijgen een klein deel van de kinderopvang kosten terug, verder niets in hoeverre ik dat kon zien. Misschien klopt dat wel maar ben toch benieuwd

Vroeger echt top, inmiddels heb je echt vrijwel geen voordeel eraan. Ik vind het zelf nadelig omdat je maar een X bedrag per jaar erop mag storten. De rente is ook echt minimaal.

En hoe werkt dan zo’n belegging?

Wij storten kinderbijslag en kinderopvangtoeslag verdeeld over 2 kinderen op de rekeningen.

Nu ik toch bezig ben 🤣 Met beleggen: laat je goed adviseren, zitten risico's aan verbonden. Als je een tante/opa/oma whatever hebt dat geld stort voor jouw kind, ben jij belastingtechnisch de verantwoordelijke. Ook voor de toeslagen die je krijgt kan het invloed hebben. Dat word vaak vergeten wat heel erg zonde kan zijn achteraf.

Zelf ben ik accountant en mijn man fiscalist. Probleem met sparen op je eigen spaarrekening (weliswaar een ander potje), is het feit dat stel er staat op zijn/haar 18e €10.000 op de spaarrekening en je wilt dit aan hem/haar geven dit een schenking is waarover schenkbelasting betaald moet worden (tenzij het onder de vrijstelling valt). Wanneer je meteen op een eigen rekening van het kind spaart en dit onder de ongeveer €5.000 per jaar blijft, valt het elk jaar onder de schenkvrijstelling. Al snap ik je punt met kinderen die er nog niet aan toe zijn volledig. Zaten wij ook mee. Nu hebben wij besloten dat hij ook op z’n 18e niet meteen zelf toegang krijgt tot het geld. Er even vanuitgaande dat hij ons niet voor de rechter sleept 😅

Goed punt idd! Als je hem geen toegang wil geven kan je beter een betaalrekening openen bij een andere bank, zien ze en merken ze er niets van totdat je het geld gaat opnemen. Blijft omslachtig dat sparen. Ze maken het je niet makkelijk 🥲

Deels zilvervloot. Wel dat wij voor zijn 18e een afspraak maken. Of we halen alles eraf voor zijn 18e en hij mist de bonus of hij schrijft het op zijn 18e over naar een rekening waar hij geen vrije beschikking over heeft en hij mag de bonus gebruiken als leergeld (nog steeds een leuk bedrag). Wij sparen niet voor de kroeg. Daarnaast sparen wij op onze eigen rekening nog een bedrag (automatisch gaat het naar een specifieke pot waar wij vanaf blijven). Bedenk goed waarvoor je wilt sparen en welk bedrag daarbij past. Verder goed om na te denken over hoe je er tegenover staat als een 18 jarige ineens een klap geld krijgt en dit er doorheen jaagt. Sommigen vinden het een leermoment en anderen willen dat voorkomen. Met sparen op eigen rekening er wel op letten dat je belasting betaalt over “teveel” spaargeld voor mocht je al veel sparen. Schenken hoeft geen issue te zijn als je, zoals wij het doen, niet zozeer schenken maar rekeningen gaan betalen.

Wij hebben een eigen bank rekening voor hem bij de rabobank. Dit is voor verjaardag geld, Spaargeld en voor geld wat hij krijgt. Geen grote bedragen dus. Ook heeft de rabobank een rekening waarbij je als ouders kan aangeven wanneer je het vrij geeft. Of ze nu 18 of 23 zijn. Wij blijven hoofd beheerder. En daar sparen we op voor hem gaat 500 euro per jaar op. En dan hebben we nog een rekening op onze rekening waar we op sparen voor school en studie daar zal hij dus nooit bij kunnen.

Interessante reacties allemaal zeg! Dus enerzijds is het veiliger om op mijn eigen naam een rekening te openen maar anderzijds moet ik wel de schenkingsbelasting betalen hmmm. Daar moet ik dan toch goed over nadenken allemaal. Qua beleggen dat zou wel ok zitten bij ons nu wij de enigen zijn die iets schenken. De zilvervloot lijkt mij niet zo aantrekkelijk (wat ik eigenlijk al dacht) gezien jullie reacties.

Ook leuke optie dan zou je kunnen zeggen op haar/zijn 23e

Duidelijk! Ik zou het zelf willen voorkomen. Ik wil sparen voor rijbewijs, studie, een uitzet en nog een vrij bedrag voor een mooie reis oid. Bij ons thuis was daar nooit geld voor. Ik heb mijn rijbewijs en de universiteit afgemaakt maar ik wil niet dat mijn kind er ZO hard voor moet werken zoals ik dat heb gedaan. En ben ook nog steeds mijn studieschuld aan het aflossen. Wat bedoel je met schenken hoeft geen issue te zijn als je rekening ervan betaalt?

Welke rekening is dat ? Ik had gekeken en zag regenboog rekening en dat was ook met 18 jaar

Wij hebben een iets andere constructie gedaan. Wij wilden niet dat hij met 18 de controle automatisch krijgt maar zaten ook met schenkbelasting. Wij hebben daarom een schenken onder bewind constructie. Elke maand schenken we 50€ op een rekening die wel op zijn naam staat maar dus niet automatisch vrij komt als hij 18 is.