Hoge hypotheek (ervaring)

Nou ik zou het dus echt niet doen. Het klopt dat t nu geen uitzonderlijke bedragen zijn voor deze tijd, maar even he: dit is toch niet normaal 🤣🫣 Je wil toch ook kunnen ‘leven’! Ik weet natuurlijk niet hoe jullie financieel zitten, misschien stelt dit bedrag voor jullie niets voor.. maar dan zou je dit bericht ook niet gepost hebben denk ik. Wij verdienen beiden boven modaal, ik zit op €5700 bruto obv 36 uur, maar werk 24 uur. En mijn man is zzp’er en verdient gelukkig ook goed. Maar als je ziet wat wij aan lasten hebben schrik je je gewoon kapot! Aan 2 kids zijn wij netto meer dan €1000 kwijt aan 2 dagen opvang. Hypotheek is €2300 bruto. Krijgen verder niets aan toeslag oid (gelukkig niet nodig) en we mogen absoluut niet klagen maar ik zou zeker geen hogere hypotheek willen en dan zelf niet meer kunnen doen wat ik wil qua vakanties, uitjes etc. Juist in mijn jonge gezonde jaren (ben 29 jaar) wil ik zvm uit het leven halen met mijn gezin :)

Maar dit is op dit moment toch algemene kennis? Het is praktisch elke dag op het nieuws. De woningmarkt is gewoon compleet naar de klote. Even wat voorbeelden: Mijn appartement/maisonnette van zo'n 10 jaar geleden kostte me 140.000. Diezelfde woning is vorig jaar verkocht (door ex) voor 260.000. Een appartementje van 75m2.. Nog een vorige woning waar we ingingen voor 235.000 in 2021, verkochten we in 2023 voor 295.000. Zónder dat we hier geld in hadden gestoken, alleen nieuw badkamertje van 5k. Ons huidige huis is gekocht voor 340.000, en onlangs getaxeerd (ivm bouwdepot openen) voor 430 PRE VERBOUWING. Okay hier hebben we de keuken gedaan en nageisoleerd. Maar 70k stijging in 1 jaar!? Het huis is op dit moment 111m2 🤣. Dat wordt 135, na de verbouwing, en taxatie is dan 5 ton... Voor een doodnormale, Papendrechtse tussenwoning. Het kan nog gekker. Mijn broer heeft een vrijstaande villa gekocht voor 8 ton 5 jaar terug. Dat ding is nu 1,3 miljoen waard. Ik zit ook altijd op Funda, want wij willen ook een vrijstaande villa. Maar alles wat in de buurt komt, betaal ik tegen de 8 ton voor. Dat was vroeger maar 4 of 5. Wij hebben telkens de hypotheek meegenomen, dus de helft van onze huidige lening betalen we maar 1,56%. Over een ander deel 4,51. En het nu nieuwe bouwdepot 3,4 geloof ik. Meenemen kan lonen, hierdoor kan je soms tienduizenden meer lenen, en betaal je dus ook minder. It is what it is helaas... Volgens mij mogen we al blij zijn dat we toegang hebben tot die koopwoningmarkt.

Ik denk inderdaad dat je jezelf vastzet. Er komt met Meerdere kinderen straks nog tegen de 1000-1500 euro netto kinderopvang bij, afhankelijk van jullie inkomen en werktijden. Maar als je een hypotheek van 3100 kan dragen zul jr relatief weinig kdv toeslag krijgen, neem ik aan. Ik ken meerdere verhalen van mensen in mijn omgeving die zichzelf zo helemaal vast hebben gedraaid. Bijv. Een burn-out, gezondheidsproblemen, geen BSO kunnen krijgen, vast blijven zitten in een baan die je echt niet leuk vindt of meteen stress als je baan wegvalt om Eén of andere reden. Dat lijkt me zo verstikkend, en ik denk persoonlijk dat je gelukkiger bent met tijd voor je kinderen en geen stress over geld, dan met die extra slaapkamer. Want elke duurder huis geeft ook weer extra onderhoud en dus kosten. En verhuizen is ooo duur.

Ik zou loslaten dat het inderdaad hoge prijzen zijn, maar vooral kijken naar hoeveel je er maandelijks op achteruit gaat financieel en hoeveel je dan nog overhoudt. Ik ken mensen die er in 1 klap 75% op achteruit gaan in hun budget voor sparen en levensgenot. Dat zou ik zelf never nooit doen, want en een te groot offer wbt levenstijl, maar ook een groot financieel risico als er iets onverwachts gebeurt. Houden jullie ook met de hogere hypotheek nog genoeg over om te sparen en lekker te leven, dan zou ik het wel doen.

Oh en eindstand was onze bruto maandlast maar 1350, door al dit meenemen elke keer. Alleen nu we een ton bijlenen voor de verbouwing, gaan we 1800 betalen. Dus 450 euro per maand extra voor een lening van een ton.

Eigenlijk kunnen we hier niet eeecht wat zinnigs over zeggen zonder jullie inkomens te weten. Maar, wij hebben ook een vrij hoge hypotheek. Zouden op basis van onze salarissen ook nog een stuk hoger kunnen. Maar ik zou dit nooit doen, want vind het nu al stressen soms. Het moet wel een beetje leuk blijven, en ruimte om bijv minder te kunnen werken is ook erg fijn!

Dit zijn inderdaad de prijzen tegenwoordig. Wij hebben er voor gekozen dit niet te betalen. We begonnen in 2021 als starters op de koopwoningmarkt en konden inderdaad samen een hypotheek krijgen voor ruim 700000. Dat was ook nodig om een ruimer en kant en klaar rijtjeshuis te kopen in de regio. Moest je wel heel veel overbieden en binnen 24 uur beslissen, als je al mocht komen kijken. Alleen al de maandelijkse hypotheek zou dan hoger uitkomen dan mijn salaris. We zijn dus in een andere regio gaan wonen, hebben meer huis en een grote tuin en 450000 euro betaald. We hebben ervoor gekozen om ook te kunnen leven en het is nu geen enkel probleem dat ik veel minder werk in verband met de kinderen. Als mijn vriend zijn baan verliest kan ik alsnog de hypotheek dragen. Het ligt er natuurlijk helemaal aan hoe je je leven wilt inrichten, maar denk ook aan onvoorziene omstandigheden zoals het verlies van je baan, ziekte, scheiding of gewoon een auto die ineens vervangen moet worden en of je nog kan doen wat jij wilt (vakantie, uiteten, etc). Je bent overigens absoluut niet de enige. Je hebt al het geluk dat je eerder op de huizenmarkt bent binnengekomen, hoe frustrerend ook. Dat is voor heel veel mensen onbetaalbaar, zeker alleenstaanden, ondanks een prima baan en inkomen. Heel veel succes met de huizenjacht!

Misschien even terug naar je onderliggende wens achter jullie zoektocht naar een groter huis. Waarom vinden jullie het huidige huis te klein? Hebben jullie een extra slaapkamertje nodig of zijn de leefruimtes niet naar wens? Voelt het te vol? Misschien kunnen jullie tóch een oplossing in jullie huidige huis vinden? Een kleiner huis heeft ook voordelen en wellicht is er met behulp van een goede interieurontwerper/-architect wel heel veel (gevoel van) ruimtelijkheid te behalen in jullie huidige woning?

Het is echt een persoonlijke overweging o.b.v. jullie inkomen, hoe je je toekomst voor je ziet en welk risico je aan wilt gaan. Wij hebben nu een hypotheek van 2300 bruto ook maar hadden het driedubbele kunnen lenen. Dit hebben we bewust niet gedaan omdat we voor onszelf de vrijheid wouden creeren om naar andere of lager betaalde banen te gaan, misschien minder te werken en uberhaupt ook gewoon financiele ademruimte wouden. Dit heeft goed uitgepakt want mijn man heeft nu een baan waar hij 60% verdient van wat hij eerst verdiende maar het veeeeel leuker vind, en ik wil een onderneming starten waardoor ik dit jaar ook weinig inkomsten heb. Dit kan alleen omdat we onze hypotheek bewust laag houden. Daarnaast vind ik een vette hypotheek ook wel een risico met mogelijke ziekte of iets anders, stel 1 van jullie kan niet meer werken, kan de andere de hypotheek alleen dragen? Dat was voor ons ook wel een voorwaarde. Maar als jullie voorlopig niet van werk willen wisselen, verwachten nog grote stappen te zetten in inkomen en liever kiezen voor meer huis is dat natuurlijk ook een heel valide keuze. Ik denk dat tegen de tijd dat ons huis te klein gaat worden we bvb de zolder in 2 gaan splitsen met een dakkapel. Zoiets kun je ook nog overwegen.

Geen ervaring, maar ook zoekende hierin. Wij hebben nog geen koophuis en kunnen alleen iets kopen als we zo'n beetje maximaal lenen. Dat beangstigt me wel, zeker omdat wij in onze stad alleen huizen kunnen kopen die al kleiner zijn dan we zouden willen. Financieel gezien is blijven huren beter, maar: als we nou jaren geleden zo'n 'te klein huis' hadden gekocht, hadden we nu al flinke overwaarde gehad. 🙁

Wauw, 3100 euro aan hypotheek! Daar schrik ik echt van. Dat is bijna een heel maandloon aan hypotheek afdragen! Maar als je kijkt naar huizen van 8 ton snap ik wel dat je uit komt op zo'n maand bedrag.

Heb je wel eens al je inkomsten en uitgaven op een rij gezet? Ik hou zelf een excel bij met wat onze vaste inkomsten en uitgaven zijn. En daarin ook de spaarbedrag opgenomen. Deze zomer zijn we verhuisd naar een veel duurder huis, ook duurder dan wat ik als budget in mijn hoofd had. Toen heb ik die excel aangepast op de toekomstige situatie om in te schatten hoe ruim/krap het wordt. Ik heb daarin ook salarisverhoging meegenomen waarvan ik wist dat ik het zou krijgen, maar ook extra opvangkosten voor een 2e kind en aangepaste kot, woz, energie etc. Ik vond het bedrag dat we nog kunnen sparen oke, niet zo ruim als ik gewend was maar wel te doen en we hadden al een potje staan. Daarmee voelt het al met al comfortabel voor een paar jaar. En het voordeel van een hoog inkomen en weinig kot is dat je in 1 klap weer veel meer financiële ruimte krijgt als de kinderen naar de basisschool gaan. Wij hebben bij ons eerste huis ook erg voorzichtig gedaan met maandlasten waardoor we uiteindelijk een kleiner appartement kochten en nu weer eerder moesten verhuizen. Ik denk dat enige krapte financieel net na een verhuizing te overzien is. Over het algemeen stijgen de salarissen en als je niet van plan bent minder te werken, komt met een paar jaar de financiële ruimte weer terug en woon je wel naar je wensen.

Het ligt zo aan je inkomen.. Onze hypotheek is ook 2100,- per maand. Met een gezamenlijk netto inkomen van tussen de 5000,- en 5500,- per maand is dit te doen maar zijn er met alle vaste lasten en uitgaven ook maanden dat we het daar niet mee ‘redden’. Wat houd je nu per maand over? En wat houd je met die hogere hypotheek over per maand?

Lenen jullie dan maximaal? Ik vind 3000 euro aan hypotheek ook heel hoog, maar het hangt ook af van jullie besteedbaar inkomen. Kan één van jullie twee dan nog (tijdelijk) minder gaan werken? Kunnen jullie vaste lasten ook nog betaald worden als iemand onverhoopt tijdelijk werkloos raakt? Houden jullie genoeg geld over voor vakanties en sparen (bijv voor onderhouf)?

Ja. Heel simpel. Je vind het waard of niet. Ik weet niet waar je woont. Maar 750 k is wel meer dan een standaard woning. Persoonlijk woon ik liever in een woning met wat lagere maandlasten omdat wij de vrijheid willen hebben te stoppen met werken of minder te werken. Maar dat is ieder zn eigen keuze

Wij hebben een hypotheek van ong. € 2000 wat ik al heel veel vind! Wij hebben een stuk aflossingsvrij om de kosten de drukken. Misschien een mogelijkheid?

Is er een mogelijkheid om te verbouwen? Wij hebben van onze vliering een zolder laten maken. Stuk goedkoper dan verhuizen. Ben zelfs minder per maand gaan betalen omdat de rentepercentages een stuk gunstiger waren.

Nou een makelaar die ik ken zegt het één miljoen is de nieuwe zes ton in onze regio. Maw een 'normaal' huis van voorheen zes ton kost nu al snel een miljoen. Te bizar. Wij hebben de keuze gemaakt voor een opkomend gebied in de regio te wonen, super leuk. Binnen een paar jaar trekken er al heel veel gelijkgestemden heen merken we. Dus als je groter wil/moet wonen zou ik ook eens buiten de gebaande paden en gewilde buurten denken. En ik zou zelf vooral hypotheek lasten tov inkomen zien. Wij vinden het fijn als alle vasten lasten + hoogstnoodzakelijke uitgaven in principe van +- één inkomen zouden kunnen. Dan is de rest extra: vakantie, sparen, kleding, verbouwen, auto etc. Je kunt niet met alle scenario's rekening houden maar op deze manier zit je aardig safe.

Poeh ik vind 3100 euro echt een enorm bedrag om elke maand in te leveren voor een huis. Hoeveel extra vierkante metets koop je hiervoor t.o.v. je huidige woning? Het hangt natuurlijk echt af van je besteedbaar inkomen of het te doen is. Dat lijkt me ergens wel, want anders kon je het niet lenen. Maar er wordt bij een hypotheek natuurlijk verder niet gekeken naar hoeveel geld je uitgeeft aan leuke dingen, kleding, autorijden en gezin. Als je wil weten of je het kan betalen, kun je ook eens een paar maanden leven zoals je altijd doet en zodra je salaris gestort is heel strikt 1000 euro per maand storten op een aparte rekening. Kom je er structureel niet aan, dan kan je het missen (maar hou natuurlijk ook rekening mee dat je waarschijnlijk ook nog wat geld zal moeten sparen voor zowel levensonderhoud als onderhoud aan je duurdere huis). Wij hebben een hypotheek van net onder de 1000 euro, maar als we 25 vierkante meter willen gaan we al gauw richting de 1600 - 1700 euro per maand. Dat is het mij niet waard want ik kan ook heel veel mooie dingen doen met man en kind(eren) van die 700 euro in de maand. Daarnaast is dit ook wel een hele gekke tijd op de huizenmarkt, ik weet dat er een tekort is aan woningen, maar ik vraag me wel af of dit nog 10 jaar zo doorgaat. Met een knetterdure woning, zit je dan wel "vast" mocht je ooit om wat voor reden toch weg moeten of willen. Nou weet je dit natuurlijk nooit en kan het net zo goed verdubbelen in 10 jaar tijd, maar dat is in mijn ogen ook iets om rekening mee te houden.

Wauw ik schrik hiervan. Wij hebben eerder een voor ons in verhouding dure woning gehad (ook met een torenhoge rente) en ik raad het af. Het leven wordt duurder en niet goedkoper en zeker met jonge kinderen niet. Waar je nu dan 1 inkomen kwijt bent aan je hypotheek is dat over een paar jaar mogelijk meer dan 1 inkomen voor diezelfde hypotheek waardoor je steeds meer op je tenen moet lopen. Wij hebben flinke tegenslagen gekend en sindsdien houd ik strak aan wat onze hypotheekadviseur vertelde: alle vaste lasten van hypotheek tot je boodschappen moet je van het laagste inkomen kunnen betalen (wel als diegene amper uren werkt doorrekenen wat diegene verdient als die meer gaat werken). Zo kan je tegenslagen en inflatie aan en kan je ook zonder financiële stress leven. Als je niet hoeft te verhuizen zou ik het nu niet doen. Deze bubbel knapt vanzelf. En moet je verhuizen dan zou ik echt kijken of je flexibeler kunt zijn qua woonplaats. Bij ons heb je bijvoorbeeld royale twee-onder-een kappers van €350.000,-. Voor €600.000 woon je groot vrijstaand aan het water met een ligplaats en garage.