Off topic: hypotheek icm studieschuld

1 tip: maak een afspraak bij een financieel adviseur. Die kan jou daar veel beter in adviseren. Succes!

Ik zou eerst maximaal gaan aflossen en als dat klaar is kijken naar een ander huis dan hoef je niks te verzwijgen. Als ze goede hypothekers zijn checken ze alles na namelijk

Belangrijk mss om er bij stil te staan dat je echt niet de enige bent die het heeft verzwegen.

Ik zou nu helemaal open kaart spelen ja, wat slecht dat het niet is opgevallen de vorige keer. Zou zsm beginnen met maximaal, of in elk geval een hoog bedrag per maand, af te lossen

Ik denk niet dat dit een probleem zal opleveren. Geldverstrekker zal vooral willen weten of de nieuwe financiering past op jullie inkomens en schulden - houd er rekening mee dat er wordt getoetst met de oorspronkelijke studieschuld, dus de 23k.

Ik zou een afspraak maken met een financieel/hypotheek adviseur. Dus een onafhankelijke, niet eentje van een verstrekker. Wij hebben een huis gekocht inclusief mijn GIGANTISCHE studieschuld (vele malen groter dan die van jou). En er was veel mogelijk. Ik heb het niet verzwegen :)

Heeft jullie huis een overwaarde? Misschien kun je je studieschuld daar straks mee aflossen. Dan heb je 'm niet meer bij het aangaan van een nieuwe hypotheek. Ik zou je iig goed laten adviseren door een financieel adviseur.

Ik heb mijn studieschuld verzwegen omdat ik weet dat ik met mijn huidige baan geen probleem heb met het maandelijks aflos bedrag (en daar gaat t om). Geen seconde spijt van.

Wij zijn voor onze hypotheek naar een financieel adviseur gegaan. Die heeft ons heel goed advies gegeven en heeft uiteindelijk ook een hypotheek voor ons afgesloten. Ik kan dat echt aanraden! Daarnaast is het (dacht ik) zo dat als ze kijken naar je studieschuld, ze het originele bedrag zien (in jouw geval 23.000), maar als je een keer extra aflost zien ze het nieuwe bedrag. Dat kan ook veel schelen! In jouw geval scheelt het sowieso al 8.000. Succes!

Goed om in gedachte te houden: sinds 1 januari gelden er andere regels. Er wordt niet meer gekeken naar je oorspronkelijke schuld. Er wordt nu gerekend met je huidige schuld, minimale aflosbedrag per maand, in combinatie met de rente van je hypotheek. We hebben hier met de hypotheekadviseur naar gekeken en dat is wel echt een aanrader omdat het nu wat complexer is (maar vaak gunstiger uitvalt)

Wij hebben ook niks verzwegen en er is ook niet naar gevraagd

Laat je vrijblijvend adviseren door een hypotheekadviseur. Volgens mij heeft het verzwijgen van een studieschuld alleen invloed op hypotheekgarantie. En inderdaad wat demi ook zegt, de regels zijn gelukkig veranderd en de originele schuld wordt niet meer meegenomen.

Tja. Slim misschien niet maar ik snap je wel. Ik zou er zelf voor kiezen om de studieschuld nu gewoon in één keer af te betalen. Dan ben je er ook maar vanaf. Ik weet niet of je de financiële middelen daarvoor hebt of misschien overwaarde uit jullie huidige huis kan voor gebruiken?

Ik heb het ook verzwegen. Nouja. Er is nooit naar gevraagd!

Dank voor alle (ook begripvolle!) reacties. Ik heb op dit moment niet de financiële middelen om hem af te betalen. Helaas weinig spaargeld voorhanden, dat wat ik heb lijkt me verstandig als buffer te houden. De overwaarde van ons huis hebben we (mogelijk) nodig voor de aankoop van een nieuw huis. En daarnaast, zou mijn partner dan dus indirect meebetalen aan mijn studieschuld? Dat gaat nooit gebeuren. Mijn rotzooi kan ik uiteraard zelf oplossen. Het voelt al ontzettend naar dat door mijn studieschuld het penibel wordt of we dit huis überhaupt kunnen gaan betalen. Hij hecht emotionele waarde aan het huis en ik ben bang zijn droom te verpesten. We gaan een afspraak maken bij een financieel adviseur, kijken wat die van de situatie zegt…

Ik zou de nieuwe hypotheek afsluiten bij een andere verstrekker en daar wel open kaart spelen. Dan komt niemand er achter dat het bij de vorige aanvraag is verzwegen en de bestaande hypotheek wordt afgelost bij verkoop van de woning. Verder zijn de regels iets versoepeld wat betreft invloed. Ze kijken nu volgens mij naar de restschuld en wat je maandelijks aflost. Een aflossing van 130 euro betekend dat je per maand dus 130 euro minder aan je hypotheek kan besteden. Volgens mij komt dat met de huidige rentes erop neer dat je ca. 25.000-30.000 minder hypotheek kan krijgen.

Wat goed, dat scheelt onwijs veel. Ik kon destijds door mijn (enorme) studieschuld eigenlijk geen hypotheek krijgen, omdat ze keken naar het oorspronkelijke bedrag. Terwijl ik zo goed als klaar was met aflossen. Dat was echt het verschil tussen een garagebox of een huis van 3,5 ton. Uiteindelijk heb ik door van iemand anders geld te lenen, eerst mijn schuld afgelost en zo toch een hypotheek kunnen krijgen. Sloeg nergens op eigenlijk, dus dit is wel een betere regeling. Als je een NHG hypotheek wilt, is het trouwens niet slim om een studieschuld te verzwijgen. Stel dat je aanspraak wilt maken op de NHG en ze komen achter het verzwijgen, dan vervalt je recht op NHG. Buiten dat is het verzwijgen fraude en dus strafbaar. Ik zou die gok zelf nooit nemen.

Ze hoeven ook niks te vragen, je bent verplicht het zelf te melden. Ik gekoof trouwens dat hypotheekverstrekkers het tegenwoordig bij DUO kunnen opvragen, dus dan weten ze het sowieso.

Wij willen in verband met het gunstige rentetarief van toen de hypotheek deels meenemen (30 jaar vastgezet). Vandaar ook onrust over consequenties toen verzwijgen..

Dat gaat niet zo makkelijk als je al een hypotheek hebt, je komt dan met je belasting te zitten en uiteindelijk ben je dan echt een dief van je eigen portomonee