Overlijdensrisicoverzekering: nuttig of niet?

Wij hebben het afgesloten bij ons koophuis. Hoefde niet. Maar als er wat met een van ons gebeurd dan heeft de ander in ieder geval geen financiële zorgen. Je kunt het het best kruislings afsluiten, dan heb je die belasting niet. Een adviseur kan je alles vertellen.

Ja, wij hebben een ORV. We hebben een dure koopwoning en we vinden het heel belangrijk dat we met onze kinderen in deze woning kunnen blijven wonen als 1 van ons 2 komt te overlijden. Dus als 1 van ons twee overlijdt, dan krijgt de ander de helft van het hypotheekbedrag uitgekeerd. Hier kunnen we dan de hypotheek van blijven betalen en onze kinderen lijden er niet (nog verder) onder. Je hebt ook een ORV als je huurt. En je kan een ORV voor je kinderen afsluiten als jullie beide komen te overlijden. Ik zou eens met een notaris overleggen. Als je man ZZP'er is: denk ook eens aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Daar denken veel ZZP'ers niet aan en de kans daarop is veel groter dan op overlijden.

Thanks! Mijn man heeft inderdaad een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten (gelukkig!). We huren momenteel een huis in de vrije sector maar zijn van plan om te gaan kopen. Krijgen de kinderen/jullie nog een bepaald bedrag bovenop het hypotheekbedrag of is de verzekering enkel bedoeld om de hypotheek af te kunnen lossen?

Dit is dan specifiek voor aflossing deel van hypotheek. Als je pensioen op bouwt kan je meestal ook kiezen nabestaanden pensioen op te bouwen voor klein bedrag extra. Dit heeft na overleden vaat bedrag aan partner tot pensioen leeftijd, en hierna aangepast bedrag. En voor kinderen tot 21 jaar ook een maandelijkse uitkering. Dit kan je natuurlijk ook als zzp-er afsluiten.

ORV is wel aan te raden om daar een gesprek over te hebben. Wij hebben het ook voor ons koophuis. Kruislings afgesloten zoals hieronder al gezegd, dus ik heb een verzekering op het leven van mijn man en andersom. Dan krijg je bij overlijden niet te maken met erfbelasting. Verder is het wel goed om over na te denken, de gedachte die je hierin met je partner het beste kan bespreken hoe zie je het voor je als de ander overlijdt. Een ORV kan ervoor zorgen dat je dan geld krijgt waardoor je de ruimte hebt om minder zorgen te hebben over je woonsituatie. In onze situatie is het zo dat wij het volledige hypotheekbedrag krijgen, dit mogen wij vrij besteden maar hierdoor hebben we wel de ruimte om als de ander overlijdt dat we niet direct zitten met dat we het huis niet meer kunnen betalen en zouden moeten verhuizen in een periode dat je al in de rouw bent. Wat je precies moet vermelden aan medische vragen is afhankelijk van hoe de vraag gesteld is, wat voor bedrag je verzekerd. Hiervoor kan je het beste schakelen met de adviseur wat je allemaal moet vermelden.

Absoluut een overlijdensrisicoverzekering afsluiten! Ongeacht de woonsituatie. Het overlijden is al een trieste gebeurtenis, en het laatste wat je wil is je zorgen maken of je wel fijn kunt rondkomen.

Ja, ik zou als ZZp’er zeker ook een arbeidsongeschiktsverzekering nemen! Is ook verplicht tegenwoordig, dacht ik? Ik vond ORV’s en AOV’s altijd een beetje onzin omdat wij ook allebei een hoog inkomen hebben. Maar ik zie in mijn omgeving ook dat het leven soms zo’n onverwachte afslag kan nemen. Kanker, je baan verliezen als je in een scheiding ligt, een ongeluk waardoor je hersenschade hebt en sowieso niet meer kan werken, een gehandicapt kind krijgen etc. 1 tegenslag kun je vakantie nog wel aan, maar als je dan ook nog financiële shit krijgt of een burn-out of iets anders dan kun je gewoon die stress niet aan. Dan kun je beter in elk geval de financiën (en pensioenopbouw) maar beter veiliggesteld hebben.

Wij hebben het ook laten doorrekenen door een adviseur. Het doel was dat we allebei in het huis zouden kunnen blijven wonen als de ander zou overlijden. Omdat ik meer verdien dan mijn man, was het voor mij niet nodig. Alleen hij heeft nu een verzekering voor het geval van mijn overlijden. Het was niet nodig om daarvoor medische gegevens door te geven, voor zover ik me kan herinneren. Het is dus niet zo simpel als: altijd doen! Het hangt erg af van beide inkomens, koop of huur, maar ook hoeveel je zou kunnen blijven werken als je partner wegvalt. Als dit minder is krimpt het inkomen nog meer. De adviseur heeft hier allemaal rekening mee gehouden

Jazeker hebben wij dit gedaan. Helaas meerdere keren van dichtbij meegemaakt dat naasten dit niet hadden. Ookal hadden zij een heel goed inkomen, flinke spaarrekening etc toch kwamen ze in de problemen en konden ze het huis uit.

Ik denk dat het antwoord al wel gegeven is, ook wij hebben een orv. Dit kost ons maar een paar euro per maand, maar zorgt er wel voor dat we beide in ons huis kunnen blijven wonen als er wat met de ander gebeurt. Je hoopt het natuurlijk nooit, maar wat onze adviseur ook zei: hoe verdrietig is het als je moet rouwen en je tegelijkertijd ook druk moet maken om je financiële situatie? Wij zijn beide verzekerd voor iets meer dan de helft van de hypotheekwaarde, zodat de ander niet meer hoeft te werken qua uren en ook voor de kinderen kan zorgen

Wij beide zelfstandig hebben een overlijdingsriscico verzekering op elkaar afgesloten mocht er iets gebeuren komt er geld vrij op onze andere verzekeringen na. Het is fijn idee dat er op eigen vermogen genoeg geld is voor de partner en kinderen. Hopelijk nooit nodig

Ik ben me hier momenteel ook in aan het verdiepen, zodat als er met mij iets gebeurt mijn vriend zich financieel geen zorgen hoeft te maken Ook wanneer wij onverhoopt niet meer samen zouden zijn en ik kom te overlijden wil ik gewoon dat hij bijvoorbeeld minder kan gaan werken om voor ons kind te zorgen en ik wil dat als het andersom is ik me ook geen zorgen hoef te maken. Ik wilde dat eigenlijk gewoon regelen maar ik kwam er achter dat wanneer ik een ORV afsluit op mijn naam mijn vriend 30-40% erfbelasting moet betalen omdat wij niet getrouwd zijn en geen samenlevingsovereenkomst hebben (wonen ook niet samen). Het beste voor ons zou zijn om kruislings af te sluiten, ik sluit de verzekering op zijn naam af en betaal die en hij sluit op mijn naam af en betaald die. Dan ben je als betaler de begunstigde en niet erfgenaam. Maar als je situatie anders is dan hoeft dit niet per se de beste optie voor jou te zijn.

Is niet verplicht, helaas want ik zit nu met gebakken peren 🥲

Voor veel mensen misschien, maar ligt toch ook wel aan je situatie. Wij hebben er geen omdat er voldoende vermogen is mocht er iets gebeuren met een van ons.

Wij zijn allebei in loondienst en hebben overlijdensrisicoverzekering afgesloten. Deze loopt gelijk af met de hypotheek. Dat is ook reden dat we hem genomen hebben: allebei werken we 4 dagen en we wonen in nieuw huis met forse hypotheek. We betalen helaas ook behoorlijk hieraan: 50 euro per maand.

Wij zijn allebei ZZP’er in de ICT met vrij hoge inkomens. Hebben een kruislings afgesloten orv gekoppeld aan de hypotheek (die is vrijwel volledig afgelost). Je moet normaal gesproken wel medische vragen invullen, roken, gewicht, aandoeningen etc. Ik heb anorexia en depressies gehad in het verleden en ben daarom bij de eerste afgewezen. Vervolgens is het feit dat je er bij eentje bent afgewezen weer een afwijzingsreden bij andere verzekeraars en wordt het best lastig om het af te sluiten. Uiteindelijk wel gelukt bij eentje waar de vragen net anders gesteld werden, waardoor ik er beter uit kwam. Je kan de aanvraag starten, dan kom je vanzelf bij de medische gegevens die ze vragen. Soms formuleren ze de vraag net anders, waardoor je er niet in valt (bijv tot hoeveel jaar geleden ze terugkijken of dat je onder behandeling stond van een medisch specialist of actief naar alle aandoeningen vragen etc.) En onze adviseur heeft toen een fout gemaakt door mij officieel te laten afwijzen. Je krijgt eerst nog een voornemen tot afwijzing oid en kan dan nog je aanvraag intrekken, zodat je geen officiële afwijzing krijgt. Hij heeft dat bericht over het voornemen bij mij toen gemist en toen was het te laat. Waardoor ik nu nog steeds ellende heb met verzekeringen (ook opstal, inboedel etc).

Wij sluiten er eentje af voor ons hypotheek zodat de persoon die achterblijft met het kinderen in het huis kan blijven wonen.

Denk goed is on te beseffen dat er verschil is tussen overleidingsrisico verzekering bij bijv hypotheek en nabestaandenpensioen. Het 1e dekt (deel) hypotheek of huur bij overlijden. 2e keert structureel bedrag uit aan partner na overlijden. Ook geeft dit vast bedrag per maand voor kind tot 21 jaar. Wij hebben beiden omdat deze beiden belangrijk zijn voor structureel lagere lasten en compensatie verlies inkomen. Geen uitvaart verzekering, dit is een eenmalige bedrag dat wij kunnen betalen uit spaargeld indoen nodig. Hopelijk allemaal niet nodig maar in omgeving gezien hoe fijn het is dat alles goed geregeld is als her verschrikkelijke wel gebeurt en een jonge ouder overlijdt.

Denk dat niet het geval is voor 99% van de mensen.

Thanks voor alle antwoorden! Ik begrijp alleen niet zo goed wat wordt bedoeld met ‘kruislings afsluiten’. Sluit je dan 2 verzekeringen af? Dus niet gezamenlijk? En wat is het voordeel hiervan?