Sparen voor ‘later’

100 per maand in ons "ouderdomspotje".

Wij sparen weldegelijk voor later om hopelijk iets eerder met pensioen te kunnen

Wij doen nu niks, huis is over 30 jaar afbetaald, dan houden we zat geld over per maand met aow en pensioengeld.

Volg

Wij beleggen (althans, mijn vriend doet dat met ons geld😅) in dividend. Elke maand wat we over houden gaat daar heen. We kunnen er ten alle tijden bij mocht dat nodig zijn. Maar de bedoeling is dat we daardoor eerder met pensioen kunnen of in ieder geval flink minder kunnen werken.

Natuurlijk heeft het zin, en vooral nu! Des te eerder je begint des te langer het kan renderen en hoe groter de pot geld wordt aan het einde van je horizon. Wij zijn vanaf ons 30ste hiermee begonnen.

Ik denk dat je vooral moet bedenken wat je doel voor dat lange termijn potje is. Wil je je pensioen aanvullen? Wil je eerder met pensioen? En zo ja, hoeveel eerder? Heeft het zin om daar zelf een potje voor te maken of komt er ook een keer een erfenis binnen waardoor zo'n potje misschien niet hoeft? Wat ik merk is dat mensen om me heen vaak praten over eerder met pensioen gaan. Als ik dan door vraag is de reden vaak dat ze hun baan op dit moment niet leuk vinden. Dus als je echt een leuke baan zou hebben, zou je dan nog steeds eerder met pensioen willen? Ik zou daar eerst over nadenken zodat je echt een specifiek doel hebt en dan is het ook makkelijker om je man hierin mee te krijgen.

Doel is niet per se eerder met pensioen maar rekening houden met dat we nog tot ons 70e mogen/moeten. Het doel is: voorbereid zijn. Als je kijkt naar de huidige prijzen van het dagelijks leven dan sla je ook stijl achterover van het verschil met 30 jaar geleden. 🤣

Mijn vriend is 5 jaar ouder en wij sparen voor een potje zodat de mogelijkheid er is om tegelijk met pensioen te gaan. Of we dat tegen die tijd willen zien we dan wel weer.

Wij betalen soms wat extra af aan hypotheek. Dat is ons 'potje voor later'. Want over 25 jaar wonen we dus gratis (natuurlijk wel onderhoud enzo). Ik zou dit niet op een spaarrekening zetten voor echt langere termijn, dan is extra aflossen nuttiger. Je maandlasten worden dan steeds wat lager. Wel ook een goede buffer spaargeld voor onderhoud huis, leuke dingen, auto, als iets kapot gaat etc.

Wij betalen extra hypotheek af, en beleggen daarnaast €250 per maand voor het potje ‘later’. Dit om eerder met pensioen te kunnen als we dat tzt zouden willen. Dit doen we naast het ‘gewone’ sparen voor vakanties, studie dochter etc. Dus wel echt een ‘lange termijn potje’. Door te beleggen zit er een goed rendement op en heeft het m.i. ook echt zin, omdat de inflatie daarmee gedekt is.

Ik zou het ook investeren, je hebt een koophuis en al spaargeld, op de bank wordt het geld niet meer waard. Hier hebben we een x bedrag spaargeld waar we altijd bij kunnen en dingen als vakanties, onvoorziene zaken etc van doen. Dit vullen we dan weer aan tot het bepaalde bedrag. Verder spaargeld voor langere termijn het grootste gedeelte in aandelen, ETF en een beetje in Bitcoin. Verder ook wel eens een stuk hypotheek extra afgelast

Dat ligt denk ik heel erg aan jullie persoonlijke situatie. Hoe ziet jullie pensioen er uit? Is de verwachting dat jullie huis tegen die tijd is afbetaald? Hoeveel tijd zit er nog tussen dat jullie kinderen klaar zijn met studie en jullie willen stoppen met werken? Willen jullie eerder stoppen met werken? Zodra jullie kinderen klaar zijn met studie blijft er als het goed is ook een leuk bedrag over per maand om te sparen voor een camper/caravan/etc. voor tijdens jullie pensioen. Als je verder zorgt dat jullie huis is afbetaald tegen de tijd dat je met pensioen gaat en je hebt een redelijke pensioenvoorziening moet het mijn inziens voldoende zijn. Maar als je nu kan sparen en er blijft voldoende over om een leuk leven te leiden, dan zou ik zeker nu al gaan sparen en gaan investeren 😊

Wij hebben verschillende spaar en beleggingsrekeningen. Aparte voor de kinderen, pensioen beleggingsrekeningen en daarnaast ook gezamenlijk nog beleggen. Daarnaast nog een ‘gewone’ spaarrekening. Hier staat ook echt nog wat geld op wat we bewaren voor de grotere aankopen en bijv voor als we nog een keer een ander huis willen kopen. Als je kunt sparen dan zou ik het echt zeker doen. Beleggen is op dit moment een stuk gunstiger dan sparen aangezien de rente zo laag is. Je weet niet wat er later met jouw pensioenpotje gebeurt… Wij betalen op dit moment niet extra af op ons huis maar houden dit geld apart, omdat we bij evt aankoop nieuw huis liever zelf extra geld inleggen dan een grotere hypotheek af moeten sluiten (ivm de hoge hypotheekrente)

Ik werk in loondienst (eerst zzp, loondienst sinds 5 jaar) dus ik zet in op pensioen Man is zzp en heeft al moeite door de maalstroom van verzekeringen, afschrijvingen, broodfonds, bijtellingen etc etc te ploeteren Ik heb een huis in NL en hij in FR, dat van hem knappen we op (meerjarenproject). Er komt nog een grote erfenis aan en wellicht nog meer Franse huisjes voor een soort verhuur passief inkomen situatie.

Wat leuk, hebben jullie een bepaalde binding met Frankrijk?

Vraag aan de beleggers hier. Ik hoor vaak mensen zeggen dat je beter kunt beleggen dan sparen vanwege de rente. Ik ben het daar niet mee eens, want met sparen kun je nooit je geld verliezen en je krijgt wel degelijk wat rente erover. Als je wilt beleggen heb je daar wel enige kennis voor nodig en moet je de markt in de gaten houden. Hoe doen jullie dat? Of laten jullie dat doen en door wie? Want als je het laat doen dan loont het ook weer niet.

Wij hebben een leeftijdsverschil van 13 jaar, dus we sparen (beleggen binnen mijn BV) zeker wel omdat ik graag eerder met pensioen wil. Verder sparen we voor een caravan 😂 Het helpt héél erg als je precies weet waar je voor spaart! Dan vind ik het zelf ook veel makkelijker om bepaalde uitgaves niet te doen of kritisch te kijken naar alle maandlasten 😊 Misschien helpt het voor je vriend ook als jullie het concreter kunnen maken waar het spaargeld voor bedoeld is?

Hier absoluut wel. Zowel sparen als beleggen (beiden) en extra aflossen op onze hypotheek. Moet ik er wel bij zeggen dat we de insteek hebben eerder te kunnen stoppen met werken, dus dat grotendeels als drijfveer te hebben. Maar los van dat denk ik dat het altijd een goed idee is wat extra apart te zetten als appeltje voor de dorst later.

Absoluut sparen. Nooit angst om iets niet te kunnen betalen wat nodig is en onze kinderen kunnen geven wat ze nodig hebben. Daarnaast heeft ons sparen ervoor gezorgd dat we nu een vrijstaande woning hebben met betaalbare maandlasten omdat we de hypotheek versneld hebben afgelost 😊.