Vriend wil veel sparen, ik niet

Ik zou concrete afspraken maken. Ik snap dat hij wil sparen voor zijn pensioen, wat jij noemt vind ik geen redenen om dat niet te doen. Wie weet hoe het loopt. Ik zou afspreken dat hij een vast bedrag per maand gaat sparen voor zijn pensioen. Dus niet ‘zo veel mogelijk’. Want er moet inderdaad ook geld overblijven om van te leven en het nu leuk te hebben. Er zijn inderdaad ook genoeg mensen (laat staan koppels!) die het niet redden tot hun pensioen of tegen die tijd niet meer fit genoeg zijn om van alles te doen. Dan is het zonde om een hoop geld te hebben maar er niets mee te kunnen en ook nooit iets leuks te hebben gedaan.

€50.000 klinkt als heel veel geld (en dat is het ook), maar als je daar je hele pensioen van moet betalen dan is dat niet genoeg. Ik kan me dus wel voorstellen dat hij nog meer wil sparen. Tegelijkertijd snap ik ook heel goed dat je leuke dingen wil doen! Het is zoals je zegt: het leven geeft geen garanties en het klinkt alsof jullie een prima inkomen hebben, waarmee je ook nu leuke dingen kan doen. Waar zitten de bezwaren van je vriend ‘m in? Maakt hij zich vooral zorgen om zijn pensioen of wil hij een hele andere levensstijl nastreven dan dat jij wil? Stap 1 is denk ik om elkaars drijfveren te kennen, dan kan je daarna bedenken welk compromis jullie weer wat meer op één lijn kan brengen!

ik snap wel dat hij wilt sparen voor zijn pensioen. Je weet nooit hoe het er allemaal over een paar jaar uitgaat zien. Van een erfenis uitgaan moet je nooit doen.

€50.000 voor het pensioen is niet genoeg, en zou er niet vanuit gaan dat er dan een erfenis is, maar niet genieten van de tijd die je hebt is eeuwig zonde. Bespreek anders eens hoeveel geld hij tegen die tijd wil hebben/ echt nodig is EN de haalbaarheid van dat plan. Het is niet haalbaar als dat plan uitgaat van complete zuinigheid. Bedenk ook voor jezelf hoeveel financiële spelingsruimte jij wilt hebben om ook “echt” te leven. Het één sluit het ander logischerwijs niet uit.

Ik snap hem wel goed hoor. Voor je pensioen moet je gewoon sparen. Het lijkt me slim dat hij gaat berekenen hoeveel hij daarvoor per maand apart moet zetten om zo te blijven leven zoals jullie nu doen. Dan lijkt het me slim dat bedrag in ieder geval apart te zetten. Daarnaast zou je ook nog voor je kind en bijv de toekomstige studie voor je kind wat apart kunnen zetten. Je weet nooit hoe het eruit ziet over 16 jaar, maar dan heeft je kind in ieder geval iets om te kunnen studeren.

wellicht een idee om bedragen af te spreken. van alles wat gespaard wordt 90% pensioen, 10% leuke dingen.

maak er afspraken over.. hoeveel per maand mag er naar leuke dingen gaan? hoeveel naar boodschappen enz. over praten lijkt mij handigste

maak er afspraken over.. hoeveel per maand mag er naar leuke dingen gaan? hoeveel naar boodschappen enz. over praten lijkt mij handigste

of laat hem zelf lid worden van een pensioenfonds en daar geld aan over maken?

50k is een pensioen van niets. Heeft hij geen aparte pensioenvoorziening? Dan kan je samen kijken welk doel hij wil behalen en hoeveel daar maandelijks voor ingelegd moet worden. Of zit je vriend in de FIRE-hoek? Dan lijkt me dat iets om een goed gesprek over te hebben met elkaar, want dat vraagt inderdaad wel een hele leefstijl van zuinig blijven.

Kunnen jullie niet gewoon een aantal potjes afspreken ? En dan misschien dat instellen in het online bankieren. Dus bijvoorbeeld: 750 per maand voor boodschappen, 250 per maand wegzetten voor vakantie, 500 voor het pensioen, 100 per kind, etc etc en misschien ook een potje voor leuke extraatjes (uit eten, bioscoop, etc). Als dit allemaal te ingewikkeld is: bespreek dan samen hoeveel geld aan leuke dingen handig is en pin gewoon eens in de zoveel tijd 100€ of 150€ en doe je ding ermee. Dan hoeft hij niet bij elke afschrijving van Starbucks, of strandtent of whatever jouw om verantwoording te vragen of commentaar te leveren. Gewoon eens in de zoveel tijd is er 100€ 'leuke-dingen-geld' weggepind en daar mag hij niet over zeuren.

Ik sluit me aan bij de andere reacties. Als die 50.000 euro puur buffer is ben ik helemaal met je eens. Maar als dat zijn pensioenpotje is en hij verder niets heeft dan moet hij zeker nog 4x zo veel gaan sparen. Ik zou hier een goed gesprek over hebben en vervolgens met een financieel adviseur om tafel gaan. In veel gevallen is het gunstig om een speciale pensioenrekening te openen en daar elke maand op in te leggen. Aan dat geld kun je pas komen als je daadwerkelijk met pensioen gaat. Geen pensioen opbouwen is echt heel dom. In het slechtste geval gebeurt er iets met zijn ouders en krijgt hij geen erfenis. Dan heb je straks van je 69ste tot je dood maximaal 1000 euro te besteden en weinig mogelijkheid om dat bedrag te verhogen. Oftewel, zorgen dat je een realistisch pensioen hebt en helemaal met je eens dat je met een goed pensioen én een fatsoenlijke buffer daarna ook wel wat meer kan gaan genieten.

misschien een x gesprek met professional over hoe om te gaan met zijn pensioen. dan weer jullie beide wat 't beste is en kun je daar naar handelen

Wat fijn dat jullie een mooie buffer achter de hand hebben! Hier ook een man die ZZP’er is (maar die in mijn ogen wat te weinig spaart 😉). De gezamenlijke spaarrekening en zijn pensioenopbouw zijn in mijn ogen twee aparte zaken. Wij sparen niet samen voor zijn pensioen, maar voor een auto/vakantie/verbouwing, wat er maar op ons pad komt. Ik spaar voor mijn pensioen en hij spaart op zijn manier voor zijn pensioen. Ik zou met je vriend de mogelijkheden bespreken om bijvoorbeeld een aparte rekening (sparen of beleggen) te openen voor zijn pensioen. Dat maakt het misschien wat overzichtelijker wat je nou daadwerkelijk aan uitjes en dergelijke te besteden hebt. En zet je inkomsten en uitgaven op papier. Op internet vind je richtlijnen wat betreft percentages (pensioen)sparen. Ik begrijp dat het verleidelijk is, maar ik zou me niet rijk rekenen met een eventuele erfenis. Dat ligt nog zo ver vooruit. Succes 🍀🤗!

Allereerst samen om tafel gaan om te bespreken hoe jullie tegen geld aankijken, desnoods met een financieel adviseur. Je kunt voor alles budgetten afspreken (boodschappen, vakanties, uitjes, huis, auto, kinderen, etc) en beslissen wat jullie geld doelen zijn. Je vriend kan fiscaal voordelig gebruik maken van zijn jaarruimte en reserveringsruimte om te gaan sparen / beleggen voor zijn pensioen. Dit is niet hetzelfde als een buffer. Slim van hem dat hij er mee bezig is! Is het geld van jullie samen, of heb jij je eigen geld? Als jij je eigen geld hebt kun je dat -na betalen van de lasten en enigszins realistisch- uitgeven aan wat je wilt toch?Als jullie het geld samen hebben kun je oa met zakgeld werken; bv €250 per maand om uit te geven pp aan wat je maar wilt. Hij zou zijn zakgeld dan ook kunnen sparen 😉 Mochten jullie 50k als buffer hebben, dan zou ik dat zelf ook voldoende vinden en zou het geld wat jullie dan nu maandelijks gaan investeren (=beleggen) of je hypotheek sneller aflossen afhankelijk van je rente. Daarnaast zou het mooi zijn (is mijn persoonlijke mening) om je kinderen wat mee te kunnen geven, ook als je vroegtijdig komt te overlijden.

Hebben jullie niet ook aparte rekeningen? Fijne daaraan is, ieder bepaalt zelf wat ze uitgeven hetgeen op de eigen rekening staat nadat vaste lasten ed ervan af zijn getrokken en een bepaald bedrag opzij is gelegd. Dan kan je zonder discussie je dingetjes doen, zoals aardbeien halen. Ik denk dat het heel goed is dat hij zijn geld spaart. Beter een man die spaarzaam is, dan een met een gat in zijn hand. Uiteraard moet er iets beschikbaar blijven on te leven. Geen idee of er sprake is van een of twee inkomen, maar ik neem aan dat jij kan bepalen hoeveel van je eigen inkomen opzij wordt gelegd en al helemaal als zijn pensioen 😅 Ik neem aan dat jouw inkomen niet als zijn pensioen wordt gespaard. Als het enkel zijn inkomen is, dan begrijp ik wel dat hij daar meer spaarzamer mee omgaat. Hij probeert vooruit te denken. Goed om met elkaar vooral aan tafel te zitten en dit te bespreken maar ik zie persoonlijk zijn spaarbedrag als iets positiefs, zolang jij dan wel je eigen inkomsten en vrijheden hebt. Als hij enige verdiener is, dan is een gesprek wel belangrijk. Wat leven is ook niet fout😅

Ben jij ook zzp’er? Ik snap dat een zzp’er meer spaart dan iemand in loondienst. Maar je moet wel leven, jullie hebben een mooie buffer. Blijf sparen zou ik zeggen maar als er ruimte is voor leuke dingen dan altijd doen!

Ik ben ook iets meer van de : je leeft nu. Pensioen is heel belangrijk, maar hoeveel mensen ik wel niet heb zien doodgaan de afgelopen jaren vóór of net na hun pensioen... Dat heeft mij iets meer in het hier en nu gezet gezet. De tijd met een jong gezin krijg je nooit meer terug, ook daar mag van genoten worden door middel van dagjes weg en leuke vakanties. Maak afspraken met je vriend over hoeveel er naar pensioen gaat en hoeveel naar 'nu leuk leven'. Straks heeft hij een enorm pensioen en dan gaan jullie scheiden, of er gaat iemand dood ik noem maar een zijstraat.

Het moet in balans zijn. Zo te horen hebben jullie het financieel goed voor elkaar. Wij sparen ook elke maand en vriend spaart ook voor zijn eigen pensioen (ik niet, ik heb een goede pensioen regeling). Maar ondertussen gaan we ook uiteten, doen we leuke dingen en gaan we op vakantie. Dat jouw vriend wil sparen snap ik wel hoor. Wij zouden het liefst ook zoveel sparen dat we eerder kunnen stoppen met werken. Mijn schoonouders zijn ook ruim voor de pensioenleeftijd gestopt. Maar het moet niet te koste gaan van alles in het nu. Zou dus het gesprek aangaan en de financiën op een rijtje zetten en kijken hoe jullie een compromis kunnen sluiten.

Ja, of straks word je samen 90 en heb je niets te besteden vanaf je 67e omdat je dacht dat je misschien wel vroegtijdig dood zou gaan... 🤷‍♀️ @TS: Volgens mij heeft vrijwel iedereen ongeveer hetzelfde gezegd: ga in gesprek en maak een verdeling zodat duidelijk is wat er naar pensioen gaat en wat er nu uitgegeven mag worden.