Hoeveel spaargeld..

Leuk! Ik hoor er ook vaak over, maar vraag me eigelijk altijd af of het echt waard is en of de moeite versus de winst in verhouding is. Verkoop je dan kleding of spullen? En via marktplaats of vinted? Hoor graag je ervaring, ik denk er namelijk ook steeds aan!

Goede vraag inderdaad! Wij houden de spaarrekening echt aan als sparen en zekerheid mocht er ooit wat gebeuren of als we een keer iets heel groots willen doen. Het geeft vooral rust. En hier was ons eerste doel inderdaad een ton, wat we gehaald hebben. We doen nu ook beleggen, dus nu sparen we wat minder hard op de spaarrekening, maar evt winst van beleggen gaat ook hierheen. Sparen doen we maandelijks standaard bedrag van ons salaris (proberen 1 salaris te sparen). Voor vakanties, nieuwe bank, kapotte vaatwasser betalen we van onze lopende rekening en hier gaat ons vakantiegeld, bonus, belastingteruggave en vaak 13e maand naar toe. Dit sparen we dus niet, maar geven we in principe uit in het jaar.

Allebei eigenlijk, kleding zoveel mogelijk via vinted. Had afgelopen week alleen al ruim 100 euro dus zeker de moeite. En huis spulletjes via marktplaats. Ruimt heerlijk op en leuk verdienen!

Hangt er natuurlijk ook vanaf hoeveel je hebt. Ik koop bijna alle kleding op Vinted, maar alleen als ik 3/4 of meer stuks kan/wil kopen van dezelfde persoon. Anders schiet het nog niet op met verzendkosten enzo. En Facebook marketplace is ook handig, juist voor speelgoed/grotere dingen, die kun je dan in de buurt makkelijk ophalen.

Ik verkoop echt een heleboel via vinted. Meestal met winst 😊. Kom op weg naar m'n werk langs 3 verschillende pakketpunten dus hier loont het zeker.

Wij (2 volwassenen) hebben in nu in totaal ongeveer €8000 spaargeld nadat ik onlangs een auto heb gekocht van €15.000 (die nu te klein blijkt te zijn want tweeling op komst 🙄). Daarin zitten wel twee potjes: een potje gemeentelijke belastingen van ongeveer €750 zodat de rekening niet in een keer koud op ons dak valt, en een “privé” spaarpotje van nu €450 dat ik zelf spaar om samen met mn man bij de Librije te gaan eten (hij kan dat er niet aan uit geven en ik kan er prima voor sparen aangezien we onze gezamenlijke rekening hebben en allebei €500 “vrij” te besteden hebben p/m). Sparen maandelijks minimaal €500, maar meestal tussen de €750 en €1000. Er gaat €100 naar een beleggingsrekening waar ik eigenlijk NOOIT op kijk (staat “vast). Doel is om weer snel rond de €15.000 aan de kant te hebben staan. Dalijk als de baby’s zijn geboren zal t natuurlijk een heel ander financieel plaatje worden, maar heb nog geen idee hoe dat er uit gaat zien en merk dat ik dat niet goed kan inschatten.

Ik lees hier veel over beleggingsrekeningen en zou dit zelf ook wel willen met een maandelijks bedrag. Maar ik weet eigenlijk niet waar ik moet beginnen met uitzoeken, waar moet je om denken en welke beleggingsrekeningen zijn hier handig voor om elke maand iets van 100 eu heen te brengen?!

Je kunt denk ik het beste met een adviseur hierover gaan praten. Die lan kijken wat voor jullie handig is.

Oh heerlijk de Librije! Gaan wij ook heen zodra ze open gaan. Wij hadden 1,5 jaar geleden een reservering toen ik 30 werd inclusief overnachting. Maar helaas gooide Corona roet in het eten. Dus die houden we nog tegoed! Misschien zitten we er dan tegelijk, haha. Hoe ga je het oplossen met je auto? Verkopen en een nieuwe aanschaffen? Wel super leuk een tweeling, gefeliciteerd! ❤️

Ik denk dat je dan het beste via je bank kan beleggen, let er wel op dat er kosten aan verbonden zijn en je zomaar meer kosten dan winsten kan hebben. Zou ff bellen met ze!

Dat zou echt toevallig zijn! Ik moet nog een reservering plaatsen.. maar heb geen idee of ik durf 🤣 dat zou dan de eerste keer ook zijn (denk ik) dat de tweeling ergens gaat logeren (nu 24 wkn zwanger)! Ik heb er wel echt veel zin in!! 30 is wel een mooie mijlpaal inderdaad! Ik word in mei 32, maar dan is de tweeling er pas echt net, geen echt goede reden (plus dan is er natuurlijk ook helemaal nog geen plek haha)! Auto is jammer maar ja.. even aankijken hoe of wat en hoevaak we de volledige wiegjes meenemen de auto in of dat maxicosis bv voldoende is op t onderstel van de kinderwagen. Dat scheelt meteen veel ruimte 🤣

Ik zou even onderzoeken welke broker op dit moment de beste prijs-kwaliteit verhouding heeft, of er zelf een boek over lezen. 0.5% kosten verschil maken namelijk op de lange termijn veel uit. Het was lang DeGiro, daar zitten wij ook, maar weet zo 123 niet of dit nu nog de beste keus is.

Ik zou niet voor €100 per maand gaan beleggen. Dan zijn bij bijna iedere broker de service- en transactie kosten in the end hoger dan je rendement zal zijn. Dus dat is niet echt de moeite waard. Je moet even goed kijken wat je wilt: zelf beleggen (moet je kennis voor hebben/krijgen), of laten beleggen door specialisten (is aan te raden als je geen kennis hebt). Dat laatste kan low key (gemengd beleggingsfonds via een bank bijvoorbeeld) of via bijvoorbeeld een vermogensbeheerder (maar dit gaat meestal pas vanaf 2ton inleg). Dus laagdrempelig starten kan bij bijna iedere grootbank met een gemengd beleggingsfonds. Je hoeft dan zelf niks te doen, maar er wordt automatisch een bedrag afgeschreven van je rekening en door experts belegd aan de hand van een modelportefeuille dat bij jouw situatie past (obv risico en horizon). Via de giro, bux, etc, kun je zelf beleggen, maar dan is het dus wel handig te weten wat je aan het doen bent wil je wat rendement over houden 😊 dus mocht je geen kennis hebben van beleggen zou ik daar niet mee starten.

Hmm, met €100,- per maand kun je prima beleggen hoor. Het ligt heel erg aan de rekening die je opent, wat de minimale kosten zijn en of deze gelden als vast bedrag of percentueel worden berekend. We hebben 3 beleggingsrekeningen, 1 voor de echt lange termijn waar we maandelijks €350,- beleggen en circa 15 jaar geleden begonnen zijn met een groter bedrag. Die rekening loopt uiteraard harder. Voor beide kids beleggen we sinds hun geboorte op aparte rekeningen €50,- per maand via eenvoudig beleggen bij de ING. Voor onze jongste net begonnen, maar de oudste wordt bijna 2 en daar hebben we toch afgelopen jaar een rendement van 17,65% behaald (dit is met aftrek van kosten). Voor de korte termijn zijn dat misschien geen grote bedragen met een inleg van €50,-. Echter heb je wel te maken met rente op rente en kan dat bedrag toch mooi oplopen tegen de tijd dat ze 18 zijn. Bij een neutrale of gunstige markt in ieder geval meer dan sparen. Naast beleggen (blijft risico uiteraard) sparen we ook gewoon.

Eens. 🙌🏽 En ik zou het zelf daarom juist niet via een bank doen, maar ik heb er wel (wat) verstand van dus dan is het waarschijnlijk makkelijk praten. Ik zou me in ieder geval vooral niet laten tegenhouden door het idee dat het moeilijk / ingewikkeld / duur / alleen voor grote jongens is. Of “afwachten op het juiste moment”. Als je het risico kan lopen en je voor de lange termijn gaat, ben je over 30 jaar zeer waarschijnlijk blij dat je nu begonnen bent.

Precies wat je zegt en ik snap jouw keuze helemaal hoor. Wij hebben elke maand wat geld over wat we willen beleggen en hebben er zelf geen verstand van en hebben ook niet de motivatie om ons iets meer in de materie te verdiepen ;-) Ons onderzoek heeft zich destijds slechts beperkt tot de reviews/onderzoeksresultaten van de low key beleggingsmogelijkheden en destijds scoorde ING al een aantal jaren achter elkaar als beste in rendement/kosten. Ik ben me ervan bewust dat er met iets meer verdieping er ongetwijfeld meer uit te halen is, maar overall zijn wij met ons rendement bij de ING nog steeds heel tevreden. Wij spelen daarnaast wat met crypto, voor ons een mooie combinatie zo. Op basis van onze ervaringen met beleggen via de bank, kunnen we in ieder geval niet negatief zijn. Voor ons is het precies wat je zegt, we kunnen en risico lopen en hebben gekozen voor een laagdrempelige manier van beleggen.

Je kunt zeker beleggen met €100 per maand. Ik zeg alleen dat het vaak niet loont. De leuke apps behorend bij de beleggingsfondsen of portefeuilles tonen het mooiste plaatje. Het rendement dat getoond wordt is zelden minus transactiekosten per transactie (pas daar dus voor op, het is verwarrend. Zeker als die €100 in meerdere transacties belegd wordt). Tevens heb je nog de periodieke servicekosten, die ook niet altijd worden mee genomen in het overzicht, maar vaak pas in een financieel overzicht aan het eind van het jaar. Financiële instellingen horen dit mee te nemen en te tonen bij de real time update, maar dat gebeurt meestal niet. Analyseer daarom zelf goed de prospectus, EID en controleer het portefeuille overzicht en bereken of het daadwerkelijk uit kan (en of het in lijn is met je modelportefeuille om je risico te beperken).

Het zal erg afhangen van de broker, maar bij ons loont het al om vanaf €50,- te beleggen. Onze bank geeft het financieel overzicht wel, in ieder geval online, via de app weet ik zo niet hoe gespecificeerd dit is. Een kleine kanttekening. Bij ons is het idee van beleggen echter ook dat we er niet intensief mee bezig zijn, we kijken wel regelmatig even voor de fun, maar het is niet dat we dit heel erg bijhouden. Vandaar dat ik de beleggen app niet heb geïnstalleerd. Een stijging of daling op de korte termijn is immers niet zo interessant als je op de lange termijn belegd. Uiteraard is het wel van belang dat je de kosten goed kent, zodat je geen geld weggooit. De kosten kun je natuurlijk ook vooraf al inzichtelijk hebben, aangezien dit allemaal in de voorwaarden staat vermeld.

Dit dus! Ik kijk zelden naar onze beleggingen omdat ik a) weet dat t goed zit en b) ik er op dit moment niets zinnigs mee wil doen. Het staat er voor de lange termijn met de verwachting dat t meer rendement oplevert dan sparen (wat óók belangrijk is, zeker een minimale buffer). Tevens ben ik voorstander van ETFs om risico te spreiden, en er vooral niet actief mee bezig te zijn. Ik heb daar geen zin in en de tijd niet voor. Vooral bekijken wat bij je past qua soort beleggen en wat bij je past qua mogelijkheden. Enkel geld dat je kunt missen inzetten, zeer belangrijk.

Het is super persoonlijk, waar je je prettig bij voelt. Dat zie je ook wel aan de reacties hier! Ik denk dat je echt ten minste een buffer moet hebben, stel je toch voor dat je geen eten kunt kopen voor je kind omdat het geld op is… dat wil je niet meemaken. We hadden het hier laatst, verbouwing af, potje was leeg. Gaat de cv ketel stuk. Gelukkig hadden we nog onze buffer en konden we binnen twee dagen weer lekker warm douchen. Ons absolute minimum is 10.000, maar dat zegt weinig over wat voor jou werkt. als je weinig uitgeeft, heb je een kleinere buffer nodig dan wanneer je veel dure spullen/abonnementen hebt. Wat je zou kunnen doen als je niet kunt of wil sparen, is de komende maanden alvast aan de kant zetten wat je straks in de maand aan je kind kwijt bent (voor kinderopvang, luiers, andere spulletjes, minder werken). Dat heb je dan in elk geval staan en je bent het straks toch kwijt als de baby er is.